Celem programu jest wspieranie w zakupie mieszkań oraz budowie domów rodzin i osób samotnie wychowujących dzieci, nie mających własnego locum.
Preferencyjny kredyt mieszkaniowy z dopłatą Państwa
Preferencyjny kredyt mieszkaniowy polega na udzielaniu przez Państwo dopłat do odsetek zaciągniętego kredytu w ciągu pierwszych 8 lat jego spłaty. Kredyt udzielany jest w PLN na okres nie przekraczający 30 lat, a maksymalna jego kwota nie może przekroczyć 85% wartości nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie kredytu. W zależności od przeznaczenia, kredyt wypłacany jest jednorazowo lub w transzach, a spłacać go można w ratach malejących.
Co istotne, ustawodawca nie nakazuje zwrotu uzyskanych dopłat, jeżeli kredytobiorca zdecyduje się na wcześniejszą, całkowitą jego spłatę.
Dla kogo kredyt z dopłatą
Preferencyjny kredyt mieszkaniowy mogą otrzymać: małżeństwa oraz osoby samotnie wychowujące co najmniej jedno małoletnie dziecko, dziecko (niezależnie od jego wieku), na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny oraz dziecko do 25 roku życia, uczące się.
Potencjalny kredytobiorca nie może:
1. mieć innego kredytu preferencyjnego,
2. posiadać mieszkania własnościowego,
3. być najemcą mieszkania komunalnego,
4. posiadać spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego.
Osoby nie spełniające warunków wymienionych w punktach 3 i 4 muszą się zobowiązać do rozwiązania umowy najmu lub wypowiedzenia członkowstwa w spółdzielni mieszkaniowej.
Na co kredyt
O kredyt preferencyjny można ubiegać się na sfinansowanie:
1. zakupu mieszkania lub domu,
2. budowę domu jednorodzinnego,
3. rozbudowę budynku mieszkalnego,
4. adaptację na cele mieszkalne budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu.
Są jednak pewne ograniczenia co do metrażu nieruchomości. Powierzchnia użytkowa domu nie może przekroczyć 140 mkw., a w przypadku mieszkania 75 mkw. – przy czym dopłata do kredytu obejmuje w przypadku domu 70 mkw. a w przypadku mieszkania 50 mkw. Oznacza to, że nadwyżkę w metrażu trzeba pokryć z własnych środków.
Najważniejsze - cena
Zarówno w przypadku mieszkań jak i domów, koszt budowy lub cena zakupu nie mogą przekroczyć limitu ustalanego oddzielnie dla miast wojewódzkich i reszty województwa. Jest on publikowany co kwartał, podobnie jak stopa referencyjna stanowiąca podstawę do dofinansowania odsetek.
Dla Warszawy limit w II kw. 2009 r. wynosi 7.699,58 PLN, a dla pozostałych lokalizacji w woj. mazowieckim 5.539,31 PLN.
Aktualnie limity wyznaczone dla poszczególnych aglomeracji są zdecydowanie niższe od cen obowiązujących na rynku wtórnym, dlatego korzystniej jest zdecydować się na budowę domu lub zakup mieszkania na rynku pierwotnym, posiłkując się przy tym kredytem z dopłatą. Sytuację tę może odwrócić kolejna nowelizacja - zwiększenie limitów cenowych lub dalszy spadek cen nieruchomości.
Nowelizacja ustawy, która weszła w życie 2 stycznia wprowadza dwie zmiany:
- możliwość przystąpienia osób z najbliższej rodziny do umowy kredytu preferencyjnego, co w znaczący sposób wpływa na wzrost zdolności kredytowej osób, które będą korzystać z dopłat do oprocentowania
- wzrost mnożnika (z 1,3 do 1,4) stosowanego do ustalenia limitu ceny lub kosztu 1 m2 powierzchni użytkowej nieruchomości finansowanej kredytem, co z kolei rozszerza rynek nieruchomości dostępnych dla tego produktu.